遭遇保险纠纷时如何维护自身的合法权益

时间：2015-12-30

某年，6月6日晚，河南某木业公司液压站房发生火灾，一个多小时大火方才扑灭。大火导致液压站门窗无存，液压站电气，电机，液压系统全部烧毁及周围设施损坏。次日上午，公司总经办王主任召开办公会议，一边组织安保部整理事故经过，形成书面文件，在24小时内向保险公司报案；一边组织行政部统计损失物品。最后，根据统计的损失金额，向保险公司提出人民币601478.63元的赔付费用。

保险公司接到报案后，当天就派人来进行现场勘查。经过仔细的现场拍照，人员咨询，笔录，损失统计，财务账核对等，并提出“要进一步确定电机的数量、型号、市场价格等，时间会长些”“如果贵公司能提供被烧毁液压系统的图片，以便于价值评估”……经验丰富的王主任早就听说“保险公司针对赔付勘查严谨”的问题，但他仍乐观地想，这都无所谓了，只要尽快赔付，我们马上就可以恢复生产了。　　

10天后，保险公司张经理送来赔付书。王主任一看，心都凉了：原来，保险公司只答应赔付15万。张经理说：“15万元是我们勘查赔付部门经过现场勘查，并根据合同中保险条款做出的决定，也是这次事故在保物品损失的实际价值。贵单位提出的赔付费用是火灾全部损失费，有些不在赔付范围，有些报废的设备我们有不同意见，况且贵公司也没有计算残值。比如，根据保险条款，液压房周围的设备有的不在保险范围，有的是救火过程中损坏的；此外，我们认为，液压系统维修后还可以继续使用，并不是你们所列的完全报废，维修费用大概是……”

当天晚上，王主任与朋友微信聊天时，朋友提了一句“为什么不委托专业的机构出面评估呢”。王主任恍然大悟，第二天便根据朋友的介绍找了一家有规模的公估公司作为保险理赔顾问。

随后，公估公司派了由保险经纪专员、电气***、液压系统工程师三人组成的评估小组到企业事故现场进行查勘，查看损失报表，核对财务数据等，而后根据保险条款剔除了不在保或者免赔项，然后计算在保机械，设备的报废数量、损失维修费用，残值等。来来回回经过多次的评估、核算，最后确定索赔金额共计549153.98元，并出具了专业的公估报告。在木业公司的授权下，公估公司向保险公司进行索赔。保险公司面对专业的保险评估报告，尤其是电气***和公估师的客观评价时，表示心悦诚服，较终痛痛快快地补偿。两家恩怨化为三方欢喜。

到这里，或许有人要问，为什么保险公估公司做出公估方案的费用比保险公司的高出这么多，保险公司最后还认可了呢？保险公估机构真这么厉害吗？这里就有必要说明以下什么是保险公估了。　

事实上，像木业公司安全事故索赔这种情况不在少数。之所以事故企业与保险公司估算的赔付金额差距如此之大，其根本原因就是事故双方的信息不对称。企业虽然对生产工艺、生产设备状况、价格等比较熟悉，但不懂保险条款，不知哪些应该赔，哪些免赔，哪些不赔；保险公司对保险条款相当熟悉，但是对生产工艺、生产流程、设备状况、费用、残值、财务知识等都是不很专业。如此种种，导致企业和保险公司双方不合拍。保险公估就是针对解决此类信息不对称而产生的。

一个合格的保险公估机构是由专业的保险经纪人员、保险公估师、专业财务人员和各个行业人员组成，接受委托人（保险公司亦或企业）委托，客观、公正的评估事故真实损失，**委托人合法的权益，这就是“保险公估”。

词条
词条说明
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