年薪10万，为什么在深圳也可买车买房？

时间：2020-04-29作者：深圳市广澳美臣信息咨询有限公司浏览：46

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现在研究个人投资理财案例的人或者说机构已经越来越多，其实对于很多投资者来说，一样的按期存入固定的钱财，但不同的投资方式，同一段时间下来利息是完全不同的，有的甚至差了三倍多。

有一些所谓的*说，存钱是有大学问的，这句话确实没错，今天我们就来看看个人投资理财案例的研究结果。

小芸26岁，是民企职员，她先生比她年长3岁，两年前留学归来，是外企的工程师。俩人暂时还没有要孩子的打算。目前，小芸月收入2000元，她先生月收入 18000元，俩人每年还有3万元的年终奖。

尽管只是个“二人世界”，但他俩每月日常支出就有9000元。这其中车辆等交通费是2000元，房租是 2500元。小芸的家庭开支合理吗?

他们准备一年内贷款买房，但不知能够承受多大的贷款额度?小芸和先生对理财既不懂也没时间，金融资产主要就是17万元存款和回国前买的约值41000元的外国基金。他们想知道有什么样的方式可以不用整天操心，却有较好的**?

先生有公司给买的保险，而小芸却没什么**，她很想买些保险，却不知什么品种适合?

 

家庭理财规划摘要：

小芸的先生年轻有为，整个家庭收入很高，且有很大增长空间，风险承受能力很强。这种类型家庭的投资目的是资产增值，而非维持日常支出。

因此在理财时不宜过分保守，而丧失机会。建议长期着重投资于股票市场。但由于半年内购房将耗尽几乎全部积蓄，因此当前资产分布以保全本金为主要目的。

除继续持有海外基金和购买足额保险外，尽早将购房首付款单独存入银行。再有余款可通过基金或保险间接投入股市。

 

建议一：压缩日常开支，注重教育投资。

虽然目前家庭收入颇丰，但房子等大项目尚未支出，故应节俭合理地安排生活。建议养成记账习惯，减少随意消费，每月压缩2000元支出，当不会降低生活水准。

同时建议小芸加大自身教育投资，趁未生育孩子的空当，可以攻读热门专业或职业资格，这是提高个人竞争力和保持家庭和谐的重要因素。

 

 

建议二：高成数长期限贷款购房。

由于当前利率较低，购房用贷款的思路是正确的。一般地，每月所还贷款占月收入的1/4以下不会影响正常生活。按客户情况，每月还款能力至少在5000元以上。

假设按八成30年方式贷款，额度可以达到80万元，加上首付20万元，购房总价将达到100万元。装修和家电等也可以通过贷款解决。由于贷款消费，客户可以有更多资金进行组合投资。

 

 

建议三：购买足额保险，建立财务安全屏障。

小芸目前急需意外伤害险、健康险。其**额应至少相当于意外丧失劳动能力后若干年的生活费用、**大病所需的费用和教育费用等。

依据上述计算的保额来测算是买**类的还是买理财类的险种，前者比较便宜，后者因有**而比较贵，但都可以起到**效果。

根据收支状况，客户可以购买理财类品种。另外，贷款买房后，小芸夫妻还应按贷款本息余额增加保险**额，以确保即使发生不幸事故，也不会因无力还款而失去住房。



 

建议四：月度结余应长期间接、“定期定额”投入股市。

世界范围的家庭投资历史证明，股票是获利较高的百姓理财工具，而购买投资基金可以通过*间接投资股市，既可获取更高收益又可有效回避风险。

所谓“定期定额”方式是指每隔一段时间，投资固定金额于固定的股票或基金上，不必在乎市场价格起伏的一种投资方式。

市价上扬时，买到较少的单位数;市价下挫时，买到较多的单位数。长期下来，成本及风险自然摊低，需要时再一次性卖出，因此又被称为“傻瓜投资术”。这种方式在西方颇为流行。

现在在国内，不仅保险公司，而且基金公司也开始同银行约定，到时间自动从客户账上扣款买入金融产品。

对于整日忙于工作和家庭的上班族，是种轻松省力的投资方式。除维持必要的备用金外，建议客户将每月结余通过此种方式间接投入股市，通过复利“驴打滚”效应，获得长期回报。



 

建议五：备用金也可购买国债。

考虑客户收入稳定丰厚，备用金相当于三个月生活费即可。由于国债利率**储蓄，免税且可即时变现，也可用备用金购买。

对于个人来说，个人投资理财案例的借鉴确实是非常重要的，不管什么都要求学习或者说借鉴别人的优点、经验去完成自己的目的，更何况这是关于我们自己钱财的问题，所以更不能掉以轻心。


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