银行开户变难了

时间：2020-08-12

企业办理银行开户手续变得非常严格，对此，客户叫苦不迭。对企业来说，觉得我在银行开户，是照顾银行的生意，是银行的客户，不是说客户是上帝吗？为啥开个账户又是预约，又是提供经营地址，又要拍照之类的？（当然，不同地区、不同银行的开户难度有所差异）。银行人在服务与监管的夹缝中左右为难，面对客户时也背了不少骂名，但是，企业开户难，这个锅真的该由银行来担吗？开户难的背后原因在哪？

说到底，开户难主要是因为有人利用银行账户进行非法行为，典型的就是电信诈骗，还有些洗钱、虚开发票等行为，监管机构为了打击这类行为，对银行的开户审查义务，提出了多要求。而银行担心被监管处罚，加大了风控力度。

开户要上门检查拍照

在开户前后会上门检查并且拍照。

比如下场核查、招牌门牌号比对、提供租金发票、水电费清单、法人名下公司数量核查等等，有些甚至必须存现XX万、又或者排队2个月才能约开户...等一系列高低不等的门槛，堪称有史以来较严的开户条件。

之前由中国人民银行核发的《开户许可证》，在2019年被正式取消，企业在银行开户的手续，越来越简单。

可是，2020年的今天，开户却变得加麻烦了。

后期漏接银行电话随时冻结账户

不仅前期办手续复杂，开户严格，后期的排查工作同样让人头大！

提醒大家，银行一般会通过电话联系法人，或者实地上门方式进行排查！主要会核实公司名称、税号、、主营业务、法人、主营业务等，因此建议企业老板熟悉下公司登记信息，注意及时接听电话，避免因回复不及时，被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结！

银行重点关照的企业银行账户类型

面对银行的电话检查，所有企业都要注意接听，当然银行也会选择一些特定类型的银行账户进行检查。

会被银行重点关照的企业银行账户类型已经为大家整理出来了，请大家注意！

1.一人名下多家企业、一人名下多个银行对公账户、一个地址注册多个执照；

2.经营地址为“自主申报、住所申报”等，或者经营地址不真实的；

3.无本地户籍、无居住证、无社保的三无人员；

4.**开户的法人，年纪偏大或偏小（小于25或大于65岁）；

5.身份证地址为异地的偏远农村、手机号为异地、企业名称用字怪癖等；

6.异地开立对公账户的；

7.长期休眠账户，长期不打对账单的；

8.无法联系到企业法人的；

9.资金过渡明显、夜间交易频繁、经营异常的可疑账户；

有以上情形的企业需要注意了，要及时接听银行的电话，避免因没有及时接听电话而被认定为联系不上，从而导致无法开户、账户冻结的情况出现！

如果近期有需要开户或者已经受到影响的，需要仔细研读以上内容哦！

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