2024-2030年中国村镇银行路径与投资战略规划建议报告

时间：2024-03-04

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[报告编号] 520004
[出版日期] 2024年3月
[出版机构] 产业经济研究院
[交付方式] 电子版或特快专递
[价格] 纸质版:650 电子版:680 纸质版+电子版:700
[客服专员] 李军

1章：中国村镇银行设立要点综述 17
1.1 村镇银行相关概述 17
1.1.1 村镇银行的定义 17
1.1.2 村镇银行的特征 17
1.1.3 村镇银行业务范围 18
1.2 村镇银行历史沿革 18
1.2.1 村镇银行设立背景 18
1.2.2 村镇银行发展历程 19
1.2.3 村镇银行定位争端 20
1.3 村镇银行市场定位 21
1.3.1 村镇银行的角色定位 21
1.3.2 村镇银行细分市场定位 22
（1）村镇银行区域市场定位 22
（2）村镇银行目标客户定位 24
1.4 村镇银行成立模式 25
1.4.1 大型银行主发起参股 25
1.4.2 中外金融机构联合发起 25
1.4.3 多家内资金融机构联合发起 25
1.4.4 城市商业银行主发起参股 25
1.4.5 农村金融机构主发起参股 26
1.5 村镇银行管理模式优劣势分析 26
1.5.1 村镇银行（农村金融）管理部式 26
1.5.2 村镇银行控股（集团）公司式 27
1.5.3 村镇银行分支机构管理式 27
1.5.4 村镇银行股东共同管理式 28
2章：中国村镇银行市场环境分析 29
2.1 村镇银行政策环境分析 29
2.1.1 村镇银行相关措施与文件 29
（1）出台的相关措施 29
（2）人民银行出台相关措施 29
（3）银监会发布的相关文件 30
（4）地方相关政策综述 33
2.1.2 与其它农村金融机构扶持措施对比 35
2.1.3 未来村镇银行外部发展趋势 36
2.2 村镇银行经济环境分析 37
2.2.1 国内宏观经济运行分析 37
2.2.2 国内物价指数走势预测 44
2.2.3 国内宏观经济前景预测 44
2.3 村镇银行金融环境分析 48
2.3.1 央行货币政策影响 48
2.3.2 农村信用环境分析 49
2.3.3 农村居民收入分析 51
2.3.4 金融改革对村镇银行的影响 52
（1）利率市场化改革影响 52
（2）汇率波幅扩大的影响 53
2.4 农村金融市场环境分析 54
2.4.1 农村金融供给现状分析
（1）农村金融供给体系分析
（2）农村正规金融供给现状分析 56
（3）农村非正规金融现状分析 58
2.4.2 农村金融需求现状分析 59
（1）农村多元化金融需求分析 59
1）富裕农户需求分析 62
2）一般农户需求分析 62
3）贫困农户需求分析 64
（2）农村金融区域需求差异分析 65
（3）农村金融需求发展趋势分析 66
2.4.3 农村渠道及用途分析 71
（1）农户渠道及用途分析 71
1）农户主要渠道分析 71
2）农户特征分析 73
3）农户用途分析 74
（2）农村中小企业渠道与用途 74
2.4.4 农村金融机构集中度分析 75
2.4.5 金融空白乡镇现状分析 76
2.4.6 农村经济金融发展趋势分析 77
2.5 温州金融试改区对村镇银行影响分析 78
2.5.1 温州市金融新政 78
（1）十二项基本任务概述 78
（2）对村镇银行发展的影响 79
（3）温州金融新政的局限性 79
2.5.2 温州村镇银行发展规划 80
2.5.3 温州村镇银行发展前景 81
3章：国外村镇银行经典运作模式与经验借鉴 82
3.1 国外村镇银行模式分析 82
3.1.1 分散模式分析 82
3.1.2 小组模式分析 82
3.1.3 复合模式分析 83
3.1.4 对我国村镇银行模式的建议 83
3.2 孟加拉国国乡村银行运作模式分析 84
3.2.1 孟加拉国乡村银行发展规模 84
3.2.2 孟加拉国乡村银行运作模式 84
3.2.3 孟加拉国乡村银行成功经验 85
3.2.4 孟加拉国乡村银行发展启示 86
3.3 印度尼西亚人民银行村部模式分析 88
3.3.1 印度尼西亚人民银行发展规模 88
3.3.2 印度尼西亚人民银行运作模式 89
3.3.3 印度尼西亚人民银行成功经验 92
3.3.4 印度尼西亚人民银行发展启示 92
3.4 印度自助小组-银行联结模式分析 93
3.4.1 印度自助小组发展规模 93
3.4.2 印度自助小组运作模式 94
3.4.3 印度自助小组成功经验 96
3.4.4 印度自助小组发展启示 96
3.5 其它微金融运作模式与比较分析 97
3.5.1 玻利维亚阳光银行模式分析 97
3.5.2 拉丁美洲村银行模式分析 97
3.5.3 国外微金融经典运作模式对比 98
3.6 国外经验对国内村镇银行运作的启示 101
3.6.1 国内微金融发展现状与运作模式 101
3.6.2 国外微金融运作模式对国内启示 102
4章：中国村镇银行运营状况与竞争格局分析 104
4.1 村镇银行运行状况分析 104
4.1.1 村镇银行设立分析 104
（1）村镇银行设立条件 104
（2）村镇银行组建流程 104
（3）村镇银行资金来源 105
（4）村镇银行组织结构 105
4.1.2 村镇银行发展规模分析 108
（1）村镇银行数量规模 108
（2）村镇银行地区分布 108
4.1.3 村镇银行经营状况分析 109
（1）村镇银行资本规模 109
（2）村镇银行存规模 111
（3）村镇银行成本结构 112
（4）村镇银行盈利能力 113
（5）村镇银行风控水平 114
4.2 农村金融机构竞争格局分析 117
4.2.1 政策性银行竞争地位 117
4.2.2 商业性银行竞争地位 121
4.2.3 农村合作金融机构竞争地位 122
4.2.4 新型农村金融机构竞争地位 123
4.3 村镇银行设立的战略意图分析 124
4.3.1 银行金融机构战略诉求 124
（1）大型国有银行战略诉求 124
（2）中小商业银行战略诉求 125
（3）农村金融机构战略诉求 126
（4）邮政储蓄银行战略诉求 126
（5）外资银行机构战略诉求 126
4.3.2 民间资本战略诉求分析 127
（1）小额公司战略诉求 127
（2）其它民间资本战略诉求 128
4.4 村镇银行网点铺设进展分析 128
4.4.1 政策性银行网点布局现状与规划 128
4.4.2 商业银行网点布局现状与规划 128
（1）大型国有银行布局分析 128
（2）股份制及城商行布局分析 129
（3）农村商业银行布局分析 131
（4）邮政储蓄银行布局分析 132
（5）外资商业银行布局分析 132
1）公司布局分析 132
2）汇丰银行参与布局分析 132
3）渣打银行参与布局分析 133
4）花旗银行参与布局分析 134
5）东亚银行参与布局分析 134
6）澳洲联邦银行参与布局分析 135
7）淡马锡富登金融控股私人有限公司 135
4.4.3 民间资本参与程度分析 135
（1）小额公司参与程度 135
（2）其它民间资本参与现状 136
4.5 村镇银行发展SWOT分析 136
4.5.1 村镇银行发展优势分析 136
4.5.2 村镇银行发展劣势分析 137
4.5.3 村镇银行发展机会分析 137
4.5.4 村镇银行发展威胁分析 137
5章：中国村镇银行区域投资环境调研与规划 138
5.1 村镇银行区域投资机会与风险分析 138
5.1.1 发达省市村镇银行投资机会与风险 138
5.1.2 欠发达省市村镇银行投资机会与风险 139
5.1.3 金融空白乡镇机会分析与风险 142
5.2 东部省市村镇银行投资分析 143
5.2.1 浙江省村镇银行投资分析 143
（1）浙江省村镇银行配套政策 143
（2）浙江省农村金融环境分析 143
（3）浙江省村镇银行投资分布 144
（4）浙江省村镇银行经营分析 145
（5）浙江省村镇银行投资前景 145
5.2.2 江苏省村镇银行投资分析 145
（1）江苏省村镇银行配套政策 145
（2）江苏省农村金融环境分析 146
（3）江苏省村镇银行投资分布 147
（4）江苏省村镇银行经营分析 147
（5）江苏省村镇银行投资前景 147
5.2.3 山东省村镇银行投资分析 148
（1）山东省村镇银行配套政策 148
（2）山东省农村金融环境分析 148
（3）山东省村镇银行投资分布 149
（4）山东省村镇银行经营分析 149
（5）山东省村镇银行投资前景 150
5.2.4 广东省村镇银行投资分析 150
（1）广东省村镇银行配套政策 150
（2）广东省农村金融环境分析 151
（3）广东省村镇银行投资分布 152
（4）广东省村镇银行经营分析 152
（5）广东省村镇银行投资前景 153
5.2.5 辽宁省村镇银行投资分析 154
（1）辽宁省村镇银行配套政策 154
（2）辽宁省农村金融环境分析 154
（3）辽宁省村镇银行投资分布 155
（4）辽宁省村镇银行经营分析 155
（5）辽宁省村镇银行投资前景 156
5.2.6 黑龙江村镇银行投资分析 156
（1）黑龙江村镇银行配套政策 156
（2）黑龙江农村金融环境分析 156
（3）黑龙江村镇银行投资分布 157
（4）黑龙江村镇银行经营分析 157
（5）黑龙江村镇银行投资前景 158
5.3 中西部省市村镇银行投资分析 159
5.3.1 四川省村镇银行投资分析 159
（1）四川省村镇银行配套政策 159
（2）四川省农村金融环境分析 159
（3）四川省村镇银行投资分布 161
（4）四川省村镇银行经营分析 161
（5）四川省村镇银行投资前景 162
5.3.2 内蒙古村镇银行投资分析 162
（1）内蒙古村镇银行配套政策 162
（2）内蒙古农村金融环境分析 163
（3）内蒙古村镇银行投资分布 163
（4）内蒙古村镇银行经营分析 163
（5）内蒙古村镇银行投资前景 164
5.3.3 河南省村镇银行投资分析 165
（1）河南省村镇银行配套政策 165
（2）河南省农村金融环境分析 166
（3）河南省村镇银行投资分布 167
（4）河南省村镇银行经营分析 167
（5）河南省村镇银行投资前景 168
5.3.4 安徽省村镇银行投资分析 168
（1）安徽省村镇银行配套政策 168
（2）安徽省农村金融环境分析 169
（3）安徽省村镇银行投资分布 170
（4）安徽省村镇银行经营分析 170
（5）安徽省村镇银行投资前景 170
5.3.5 湖北省村镇银行投资分析 171
（1）湖北省村镇银行配套政策 171
（2）湖北省农村金融环境分析 171
（3）湖北省村镇银行投资分布 172
（4）湖北省村镇银行经营分析 173
1）湖北省村镇银行投资前景 173
5.3.6 云南省村镇银行投资分析 173
（1）云南省村镇银行配套政策 173
（2）云南省农村金融环境分析 174
（3）云南省村镇银行投资分布 174
（4）云南省村镇银行经营分析 175
（5）云南省村镇银行投资前景 175
5.3.7 江西省村镇银行投资分析 175
（1）江西省村镇银行配套政策 175
（2）江西省农村金融环境分析 175
（3）江西省村镇银行投资分布 177
（4）江西省村镇银行经营分析 178
（5）江西省村镇银行投资前景 178
5.4 村镇银行区域风险管理路径建议 179
5.4.1 发达地区村镇银行的风险管理路径 179
5.4.2 欠发达地区村镇银行的风险管理路径 179
6章：中国村镇银行企业经营状况分析 181
6.1 村镇银行总体经营状况分析 181
6.1.1 村镇银行总体经营状况 181
6.1.2 村镇银行关键经营指标 181
6.2 村镇银行主发起机构经营分析 184
6.2.1 国开银行——村镇银行经营分析 184
（1）村镇银行组建规模分析 184
（2）村镇银行战略规划分析 184
（3）村镇银行网点布局分析 185
（4）主要合作股东背景分析 185
（5）村镇银行设立优劣势分析 187
……另有20家企业分析。
6.3 村镇银行个案经营状况分析 228
6.3.1 四川仪陇惠民村镇银行经营分析 228
（1）村镇银行发展规模分析 228
（2）村镇银行营收情况分析 228
（3）村镇银行股权结构分析 228
（4）村镇银行业务结构分析 229
（5）村镇银行经营模式分析 229
……另有9家企业分析。
7章：中国村镇银行风险管理与信息化发展分析 244
7.1 村镇银行风险特征与产生原因 244
7.1.1 村镇银行风险特征分析 244
7.1.2 村镇银行投资风险成因 244
7.2 村镇银行风险来源与规避 246
7.2.1 村镇银行政策风险分析 246
7.2.2 村镇银行环境风险分析 247
7.2.3 村镇银行信用风险分析 247
7.2.4 村镇银行操作风险分析 248
7.2.5 村镇银行市场风险分析 248
7.2.6 村镇银行法律风险分析 248
7.2.7 村镇银行流动性风险分析 249
7.3 村镇银行信息化管理SWOT分析与对策 249
7.3.1 村镇银行信息化发展现状 249
（1）村镇银行信息化发展水平 249
（2）村镇银行信息化建设模式 250
7.3.2 村镇银行信息化SWOT分析 250
（1）村镇银行信息化优势 250
（2）村镇银行信息化劣势 251
（3）村镇银行信息化机遇 251
（4）村镇银行信息化威胁 252
7.3.3 村镇银行信息化建设的SWOT策略 252
（1）村镇银行信息化建设SO策略 252
（2）村镇银行信息化建设ST策略 252
（3）村镇银行信息化建设WO策略 253
（4）村镇银行信息化建设WT策略 253
8章：中国村镇银行投资者进入与扩张分析 254
8.1 村镇银行投资壁垒 254
8.1.1 村镇银行进入壁垒分析 254
8.1.2 村镇银行退出壁垒分析 256
8.2 村镇银行区域扩张路径 256
8.2.1 村镇级村镇银行发展路径 256
8.2.2 地市级村镇银行发展路径 257
8.2.3 全国级村镇银行发展路径 258
8.3 村镇银行扩张障碍与解决措施 259
8.3.1 村镇银行发展障碍分析 259
（1）村镇银行存问题 259
（2）村镇银行政策倾向问题 260
（3）村镇银行系统建设问题 260
（4）经营成本与竞争力问题 260
（5）村镇银行金融问题 260
（6）村镇银行人员素质 261
8.3.2 村镇银行问题解决措施 261
8.4 村镇银行大规模扩张的风险预警 262
8.4.1 村镇银行批量化设立的监管风险 262
8.4.2 村镇银行地方干预风险预警 263
（1）主发起行选择的干预因素 263
（2）干预村镇银行股东选择 263
（3）参与影响村镇注册资本 264
8.4.3 分支机构准入挂钩政策风险预警 264
8.4.4 东西部挂钩造成的挤出效应 265
8.4.5 银行主导模式导致的同质化 266
8.4.6 中小银行规模化设立的管理风险 266
8.5 村镇银行扩张的内部管理问题与防范 267
8.5.1 村镇银行经营存在的问题 267
8.5.2 村镇银行风险管理建设 269
8.5.3 村镇银行内控机制完善建议 271
9章：中国村镇银行路径与投资战略规划 273
9.1 村镇银行发展趋势分析 273
9.1.1 村镇银行竞争趋势分析 273
9.1.2 村镇银行网点布局趋势 273
9.1.3 村镇银行发展前景分析 274
9.2 村镇银行发展建议 275
9.2.1 村镇银行金融框架 275
9.2.2 国内村镇银行现状 276
9.2.3 村镇银行金融建议 277
9.3 村镇银行控股公司发展战略 279
9.3.1 村镇银行控股公司组建战略 280
9.3.2 村镇银行控股公司演进路径 282
9.3.3 村镇银行控股公司市场退出战略 284
9.4 村镇银行投资战略规划 285
9.4.1 村镇银行设立的选址建议 285
9.4.2 村镇银行主发起机构选择 285
9.4.3 村镇银行的股权结构规划 286
9.4.4 银行金融机构战略规划 287
（1）大型银行机构投资战略建议 287
（2）中小银行机构投资战略建议 288
9.4.5 民间投资者投资村镇银行建议 288
（1）小额公司转型村镇银行建议 288
（2）实体企业投资村镇银行建议 289
图表目录
图表1：2018-2021年中国村镇银行数量规模增长情况（单位：家，%） 2
图表2：2018-2021年中国国内生产总值及其增长速度（单位：亿元，%） 38
图表3：2018-2022年中国工业增加值月度同比增长速度（单位：%） 39
图表4：2018-2022年中国固定资产投资额累计增长情况（单位：%） 40
图表5：2018-2021年中国社会消费品零售总额月度同比增长速度（单位：%） 41
图表6：2018-2022年中国进出口增减情况（单位：亿美元） 42
图表7：2018-2022年中国制造业采购经理指数变化情况 43
图表8：2018-2022年中国非制造业商务活动指数变化情况 43
图表9：2018-2022年中国GDP同比增速走势及预测（单位：%） 45
图表10：2018-2022年中国GDP贡献率及预测（单位：%） 45
图表11：2018-2022年中国规模以上工业增加值增速走势及预测（单位：%） 46
图表12：2018-2022年中国固定资产投资预测（单位：亿元，%） 47
图表13：2018-2022年中国贸易顺差走势及预测（单位：亿美元） 48
图表14：2018-2021年农村居民人均纯收入及实际增长速度（单位：元，%） 51
图表15：中国农村金融体系组织结构图 54
图表16：2021年正规金融机构在四川省仪陇县的网点设置情况（单位：家，人） 56
图表17：2018-2021年湖北省京山县农户需求满足情况统计表（单位：%） 57
图表18：东中西部农户年内借入款及其来源结构（单位：元/户，%） 59
图表19：农户用途（单位：%） 60
图表20：农村金融需求主体分类列表 61
图表21：2018-2021年湖北省京山县农户经济结构情况统计表（单位：万元，万户，，%） 61
图表22：2018-2021年湖北省京山县富裕农户需求结构统计表（单位：万户，亿元，%） 62
图表23：2018-2021年湖北省京山县一般农户需求结构统计表（单位：万户，亿元） 63
图表24：2018-2021年湖北省京山县贫困农户需求结构统计表（单位：万户，亿元） 65
图表25：较发达农村与贫困农村农户特点比较 66
图表26：2018-2021年陕西渭北地区农户情况（单位：元，%） 67
图表27：农户不同渠道的终用途和期限占比（单位：%） 70
图表28：陕西渭北地区农户生产性资金投向与结构（单位：万元，%） 71
图表29：中国农村金融供给结构 72
图表30：农户类型与需求（单位：%） 73
图表31：农户用途（单位：%） 74
图表32：2022年不同类型银行设立的网点区域分布（单位：家） 76
图表33：2018-2021年印度自助小组数量及银行对自助小组的情况（单位：千万卢比，个） 94
图表34：“银行-银行组建自助小组-成员”模式 94
图表35：“银行-促推机构组建自助小组-成员”模式 95
图表36：“银行-非组织-自助小组-成员”模式 95
图表37：国外微金融经典运作模式比较 98
图表38：村镇银行“三会一层”法人治理模式 106
图表39：2018-2021年村镇银行组建规模增长情况（单位：家，%） 108
图表40：截至2022年3月底中国村镇银行区域分布情况（单位：%） 109
图表41：2018-2021年村镇银行资本规模变化情况（单位：万元） 110
图表42：截至2022年10月底不同区域村镇银行平均注册资本规模（单位：万元） 110
图表43：2021年上半年不同区域经营时间过6个月的村镇银行盈利能力比较（单位：%） 114
图表44：截至2022年10月底不同区域村镇银行的不良率比较（单位：%） 115
图表45：截至2022年10月底不同发起行村镇银行不良比较（单位：%） 116
图表46：2018-2021年金融机构涉农情况（单位：万亿元，%） 118
图表47：2018-2021年三类金融机构涉农趋势（单位：万元） 118
图表48：2022年农业发展银行业务拓展情况表 120
图表49：2021年末主要农村机构网点和从业人员情况（单位：个，人） 123

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