【aaa信用评级】信用评级的基本定义

时间：2021-09-06

信用评级的基本定义
1.对A级客户的风险管理

A级客户的定义是“低风险”客户，在国外有的教科书中将其定义为无风险客户（non-risk）。笔者认为用“低风险”定义更为恰当一些，因为**无风险的客户几乎不存在，即使象美国安然公司那样的“航空母舰”也会出现破产倒闭的可能。

这一级别的客户一般实力雄厚、规模较大，且与本企业在以往的交易中付款较为及时，没有拖欠。这类客户的长期交易前景都非常好，订单潜力很大，且信誉优良，可以放心地与之交易，信用额度不用受太大的限制。这类客户是企业较理想的赊销对象，企业对这类客户在信用上应采取较为宽松的政策，并努力不使这类客户丢失；建立经常性的联系和沟通，是维护与这类客户良好业务关系的必要手段；同时，企业也应当定期地了解这些客户的情况，作为一种正常的信息沟通。

2.对B级客户的风险管理

B级客户被定义为“可接受风险”客户。所谓可接受风险是指这类客户所产生的风险程度是在企业容许的范围之内。这是一个较为相对的概念，究竟什么风险是企业可接受的？这取决于企业的需求。一般来说可接受风险包括容忍客户短期的或善意的货款拖欠，但客户必须保证足够的偿付能力。

这个级别的客户具有较大的交易价值，没有太大的缺点，也不存在破产征兆，也许在经营中会有暂时性的资金周转问题，导致货款延误，但根本性的偿付能力不存在问题。对这类客户可以长期与之开展赊销业务，但须严格按照信用限额进行交易。

企业对这类客户在信用上应做必要的控制，基本上应以信用限额为准；这类客户往往数量比较大，企业应努力争取与其建立良好的客户关系并不断增加了解；对这类客户定期地进行信息搜集是必要的，尤其应当注意其经营状况和其产品市场状况的变化。

3.对C级客户的风险管理

C级客户的定义是“高风险”客户。它的基本含义是指客户相对于企业的要求来说，其信用能力或行为较差（或所获得的信用信息不全）。这类客户一般在与本企业交*程中有过不良的信用表现，如出现较为严重的货款拖欠。对于一些新客户来说，由于刚刚开始交易，所获得的信息较少，对其信用不太了解，也应划入这一类别。

C级客户对企业的风险性和交易价值往往带有不确定性和偶然性。一方面风险较大，但有时也有一定的交易价值，企业无法轻易放弃。对这类客户的管理较难，我们建议对C类客户首先应实行严格的信用限额限制，必要时应寻求一些额外的担保条件。另外，应考虑其实际的交易价值和合作潜力，如果在这方面的价值也较小，则应尽可能地不使用赊销方式而以现金交易为主。如果交易价值较高，企业可以考虑多承担一些风险，但此时必须进行较深入的资信调查（花费一些调查费用是必要的）。

另外，如果将一些新客户划入C类，则应通过开始几笔小额交易试探性地确立信用管理，如认为有长期合作的潜力，则应在几笔交易之后及充分的信息占有基础上，逐步纳入B级客户的管理范围。

4.对D级客户的风险管理

D级客户的定义是“不可接受风险”客户，其含义非常清楚，即企业对该类客户绝不应开展赊销业务。一般来说这类客户已对本企业有过严重拖欠，且交易价值不大。

对这类客户，企业应尽量避免与之进行交易，即使是进行交易，也应以现金结算方式或要求预付款为主，不应采用信用方式；这类客户不应成为企业客户资源的重点，有些甚至可以放弃；企业可以保留这些客户的资料，但无须投入过份的人力和财力来搜集这些客户的信息，在急需了解的情况下，可以委托一家专业服务机构进行调查。

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